L'avenir de la finance est social : engager la nouvelle génération de la richesse

Les décisions financières ne se prennent plus dans des feuilles de calcul ou des agences bancaires. Elles se prennent lors de changements de vie majeurs, sur les plateformes sociales, et de plus en plus avec le soutien de l'IA et de la technologie de RA. En collaboration avec Horizon Futures, nous avons commandé à Ipsos une étude quantitative auprès de 1 100 utilisateur·rice·s quotidiens de médias sociaux aux États-Unis qui détiennent ou recherchent des produits financiers. Cette recherche se concentre sur la tranche d'âge des 18-44 ans pour analyser leurs interactions avec les marques financières, en identifiant les principaux « moments déclencheurs » pour adopter de nouveaux produits et en évaluant l'influence croissante des plateformes sociales comme source principale d'éducation financière.

Le club des 95 % : la participation financière est presque universelle

La nouvelle génération de la richesse est arrivée. Les recherches montrent que 95 % des 18-44 ans aux États-Unis ont au moins un produit financier (par exemple, une carte de crédit ou un compte bancaire). Alors que les Millennials sont en tête avec une moyenne de cinq produits, la génération Z comble rapidement son retard, avec une moyenne de 3,7 produits chacun. En particulier, les Snapchatters quotidiens sont sur le marché des nouveaux produits et sont 1,4 fois plus susceptibles de souscrire un nouveau produit financier dans les six prochains mois que les non-Snapchatters.

Les moments clés de la vie créent des besoins financiers

Pour de nombreux jeunes, les transitions de vie (comme les changements de carrière ou de famille) sont les principaux catalyseurs de la recherche de nouveaux produits financiers. 85 % des consommateurs américains engagés financièrement qui ont vécu un événement de vie au cours de la dernière année ont ensuite changé ou obtenu un nouveau produit financier.

Pour la génération Z, près de 8 personnes sur 10 déclarent avoir vécu un événement majeur au cours de l'année écoulée, et 3 sur 4 en prévoient au moins un autre au cours des 12 prochains mois. Elles sont également plus enclines à adopter des outils ou des produits financiers lors de transitions professionnelles ou éducatives. Pendant ce temps, les Millennials sont plus susceptibles de les rechercher lors d'achats importants, comme une nouvelle voiture. 

Les médias sociaux sont la salle de classe financière

Bien qu'il y ait un fort intérêt pour les produits financiers, 82 % des consommateurs estiment qu'ils ont besoin de plus d'éducation pour naviguer dans des options complexes comme la crypto et les retraites. Parce que le social est l'environnement par défaut pour l'apprentissage et la prise de décision, il est indispensable pour les marques d'engager et de susciter l'action. Parmi ceux qui possèdent ou recherchent des produits financiers, 8 sur 10 déclarent qu'ils aimeraient voir du contenu éducatif de la part des marques financières sur les médias sociaux.

L'opportunité ne s'arrête pas à l'éducation. Avoir une présence sur les réseaux sociaux peut amener les clients à essayer ces produits et à les recommander à leurs réseaux. De plus, les Snapchatters sont 2 fois plus susceptibles d'essayer un nouveau produit ou une nouvelle marque financière après l'avoir vu sur les plateformes sociales.

Les Snapchatters mènent la charge

Les décisions financières d'aujourd'hui sont façonnées par la confiance, le contexte social et l'accès à l'information au bon moment. Snapchat est l'endroit où beaucoup de ces moments se déroulent naturellement, car les gens restent connectés avec leurs ami·e·s, suivent les changements de la vie et explorent ce qui les attend.

Les Snapchatters quotidiens sont plus susceptibles de se sentir en contrôle de leurs finances et confiants dans leur prise de décision. Ils sont 1,6 fois plus susceptibles de déclarer une bonne santé financière et 1,6 fois plus susceptibles d'utiliser les chaînes numériques pour planifier leurs finances. Cela signale une volonté d'apprendre, d'explorer et de s'engager. Cette confiance se traduit également par l'expérimentation, avec les Snapchatters étant 1,8 fois plus susceptibles de prendre des risques calculés à la recherche de rendements plus élevés.

RA et IA : donner vie à la finance

Alors que les consommateurs se tournent de plus en plus vers les outils numériques pour gérer leur argent, les technologies émergentes comme l'IA et la RA deviennent essentielles à la façon dont l'information financière est comprise, et pas seulement consultée. Ces outils aident à réduire la complexité, à renforcer la confiance et à transformer des décisions financières abstraites en expériences tangibles

Quatre consommateurs sur dix veulent voir des guides de produits interactifs sur les plateformes sociales, et la moitié utilisent déjà l'IA ou les technologies émergentes plus qu'il y a un an. 

Ce changement est particulièrement prononcé chez les Snapchatters, qui montrent un intérêt 2,1 fois plus élevé pour l'utilisation de la RA afin d'en apprendre davantage sur les produits financiers. En permettant aux consommateurs de visualiser les options et d'explorer des scénarios avant de s'engager, la RA et l'IA peuvent aider à combler le fossé entre la curiosité et la confiance.

Principaux points à retenir pour les marques :

Concentrez-vous sur les événements de la vie 🏡

L'engagement dans la catégorie de la finance est déjà élevé et couvre plusieurs domaines de produits, mais la véritable opportunité réside dans ce qui va suivre. Au fur et à mesure que la vie progresse, de nouveaux besoins financiers apparaissent, en particulier pour la génération Z, qui en est au début de son parcours financier et commence tout juste à se forger des préférences de marque. Gagner la génération Z tôt ne consiste pas seulement à obtenir une conversion immédiate. Il s'agit de fidéliser les clients à vie, d'augmenter la rétention, d'approfondir l'adoption des produits et d'augmenter la valeur à long terme du client. Les marques qui se manifestent de manière cohérente lors des moments clés de la vie peuvent gagner la confiance dès le début et rester en tête des préoccupations à mesure que les besoins financiers évoluent.

Aidez à combler le fossé éducatif 💸

Les consommateurs recherchent activement des conseils, mais ils veulent qu'ils soient fournis d'une manière qui semble accessible et pertinente. Le contenu éducatif sur les réseaux sociaux fonctionne mieux lorsqu'il simplifie la complexité et rencontre les gens dans le langage qu'ils utilisent déjà. Les créateur·rice·s jouent un rôle essentiel ici. Ils aident à traduire les concepts financiers en scénarios concrets et pertinents, en instaurant la confiance par l'authenticité plutôt que par l'autorité. Lorsque l'éducation semble être menée par les pairs plutôt que prescriptive, les marques sont mieux placées pour gagner la confiance, la considération et la fidélité à long terme

Adoptez les technologies émergentes ❇️

Les technologies émergentes et les produits innovants façonnent activement l'avenir de la finance, et les marques qui les adoptent sont mieux placées pour répondre aux attentes changeantes des consommateurs. L'IA et la RA deviennent partie intégrante de la vie financière quotidienne, aidant les gens à explorer les options, à comparer les scénarios et à renforcer leur confiance avant de s'engager. Les recommandations et les rappels basés sur l'IA peuvent soutenir la prise de décision continue, tandis que la RA rend les choix financiers abstraits plus tangibles. Ensemble, ces outils réduisent la complexité et aident à transformer l'intention en action

Exploitez le pouvoir des réseaux sociaux ⚡

Les décisions financières ne se prennent plus de manière isolée. Elles sont influencées par les conversations avec les ami·e·s, les expériences partagées et la validation sociale en cours de route. Les plateformes sociales jouent un rôle central dans la découverte, l'éducation et la recommandation, ce qui les rend essentielles à l'ensemble du parcours de décision financière. Les marques qui investissent dans les réseaux sociaux ne se contentent pas de susciter la notoriété. Elles s'intègrent dans les moments où la confiance se construit, où les opinions se forment et où les choix sont finalement faits.