مستقبل التمويل اجتماعي: إشراك الجيل القادم من الثروة

لم تعد القرارات المالية تُتخذ في جداول البيانات أو فروع البنوك. بل تحدث خلال التغيرات الحياتية الكبرى، وعلى المنصات الاجتماعية، وبشكل متزايد بدعم من تقنيات الذكاء الاصطناعي والواقع المعزَز. بالتعاون مع Horizon Futures، كلّفنا شركة Ipsos بإجراء دراسة كمية شملت 1100 من مستخدمي وسائل التواصل الاجتماعي اليومية في الولايات المتحدة الذين يمتلكون منتجات مالية أو يبحثون عنها. يركز هذا البحث على الفئة العمرية 18-44 عامًا لتحليل تفاعلاتهم مع العلامات التجارية المالية، وتحديد "اللحظات المحفزة" الرئيسية لتبني منتجات جديدة، وتقييم التأثير المتزايد للمنصات الاجتماعية كمصدر أساسي للتثقيف المالي.

نادي الـ 95%: المشاركة المالية شبه عالمية

لقد وصل الجيل القادم من الثروة. تظهر الأبحاث أن95% من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و44 عامًا في الولايات المتحدةيمتلكون منتجًا ماليًا واحدًا على الأقل (على سبيل المثال، بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي). وفي حين يتصدر جيل الألفية بمتوسط خمسة منتجات، فإن الجيل Z يلحق بالركب بسرعة، حيث يمتلك كل منهم 3.7 منتجًا في المتوسط. وعلى وجه الخصوص، يبحث مُستخدمو سناب شات اليوميون في السوق عن منتجات جديدة، وهم أكثر عرضة بنسبة 1.4 مرة للحصول على منتج مالي جديد في الأشهر الستة المقبلة مقارنة بغير مُستخدمي سناب شات.

اللحظات الحياتية الرئيسية تخلق احتياجات مالية

بالنسبة للعديد من الشباب، تعد التحولات الحياتية (مثل التغيرات المهنية أو العائلية) هي المحفزات الأساسية للبحث عن منتجات مالية جديدة.85% من المستهلكين الأمريكيين المشاركين ماليًاالذين شهدوا حدثًا حياتيًا في العام الماضي ثم قاموا بتغيير أو الحصول على منتج مالي جديد.

بالنسبة للجيل Z، يقول ما يقرب من 8 من كل 10 إنهم شهدوا حدثًا حياتيًا كبيرًا في العام الماضي، ويتوقع 3 من كل 4 حدثًا آخر على الأقل في الأشهر الـ 12 المقبلة. كما أنهم أكثر ميلًا لتبني أدوات أو منتجات مالية أثناء التحولات المهنية أو التعليمية. وفي الوقت نفسه، من المرجح أن يبحث جيل الألفية عنها عند إجراء عمليات شراء كبيرة، مثل سيارة جديدة.

وسائل التواصل الاجتماعي هي الفصل الدراسي المالي

في حين أن هناك اهتمامًا قويًا بالمنتجات المالية،82% من المستهلكينيشعرون أنهم بحاجة إلى مزيد من التثقيف للتعامل مع الخيارات المعقدة مثل العملات المشفرة والمعاشات التقاعدية. ولأن البيئة الاجتماعية هي البيئة الافتراضية للتعلم واتخاذ القرارات، فهي ضرورية للعلامات التجارية للمشاركة وتحفيز الإجراءات. ومن بين أولئك الذين يمتلكون منتجات مالية أو يبحثون عنها، يقول 8 من كل 10 إنهم يرغبون في رؤية محتوى تعليمي من العلامات التجارية المالية على وسائل التواصل الاجتماعي.

الفرصة لا تتوقف عند التعليم. يمكن أن يؤدي التواجد على وسائل التواصل الاجتماعي إلى قيام العملاء بتجربة هذه المنتجات والتوصية بها لشبكاتهم. علاوة على ذلك، فإن مُستخدمي سناب شات همأكثر عرضة بمرتينلتجربة منتج أو علامة تجارية مالية جديدة بعد رؤيتها على المنصات الاجتماعية.

مُستخدمو سناب شات يقودون المسيرة

تتشكل القرارات المالية اليوم من خلال الثقة والسياق الاجتماعي والوصول إلى المعلومات في اللحظة المناسبة. سناب شات هو المكان الذي تتكشف فيه العديد من هذه اللحظات بشكل طبيعي، حيث يظل الأشخاص على اتصال مع الأصدقاء، ويتتبعون التغيرات الحياتية، ويستكشفون ما هو قادم.

من المرجح أن يشعر مُستخدمو سناب شات اليوميون بالسيطرة على شؤونهم المالية والثقة في اتخاذ قراراتهم. فهمأكثر عرضة بنسبة 1.6 مرة للإبلاغ عن صحة مالية إيجابيةوأكثر عرضة بنسبة 1.6 مرة لاستخدام القنوات الرقمية لتخطيط شؤونهم المالية. وهذا يشير إلى الاستعداد للتعلم والاستكشاف والمشاركة. وتترجم هذه الثقة أيضًا إلى التجريب، حيثيكون مُستخدمو سناب شات أكثر عرضة بنسبة 1.8 مرة لتحمل مخاطر محسوبة سعيًا وراء عوائد أعلى.

الواقع المعزَز والذكاء الاصطناعي: إضفاء الحيوية على التمويل

مع تزايد لجوء المستهلكين إلى الأدوات الرقمية لإدارة أموالهم، أصبحت التقنيات الناشئة مثل الذكاء الاصطناعي والواقع المعزَز ضرورية لكيفية فهم المعلومات المالية، وليس فقط الوصول إليها. تساعد هذه الأدوات في تقليل التعقيد وبناء الثقة وتحويل القرارات المالية المجردة إلى تجارب ملموسة

يرغب أربعة من كل 10 مستهلكين في رؤية أدلة منتجات تفاعلية على المنصات الاجتماعية، ويستخدم نصفهم بالفعل الذكاء الاصطناعي أو التكنولوجيا الناشئة أكثر مما كانوا عليه قبل عام.

وهذا التحول واضح بشكل خاص بين مُستخدمي سناب شات، الذين يظهروناهتمامًا أعلى بنسبة 2.1 مرةفي استخدام الواقع المعزَز للتعرف على المنتجات المالية. من خلال السماح للمستهلكين بتصور الخيارات واستكشاف السيناريوهات قبل الالتزام، يمكن للواقع المعزَز والذكاء الاصطناعي المساعدة في سد الفجوة بين الفضول والثقة.

النقاط الرئيسية للعلامات التجارية:

التركيز على الأحداث الحياتية 🏡

المشاركة في فئة التمويل مرتفعة بالفعل وتشمل مجالات منتجات متعددة، لكن الفرصة الحقيقية تكمن في ما هو قادم. مع تقدم الحياة، تظهر احتياجات مالية جديدة، خاصة بالنسبة للجيل Z، الذين هم في وقت مبكر من رحلاتهم المالية وبدأوا للتو في تكوين تفضيلات العلامة التجارية. إن كسب الجيل Z في وقت مبكر لا يتعلق فقط بالتحويل الفوري. بل يتعلق ببناء عملاء مدى الحياة، وزيادة الاحتفاظ بهم، وتبني أعمق للمنتجات، وقيمة عمر العميل على المدى الطويل. يمكن للعلامات التجارية التي تظهر باستمرار خلال اللحظات الحياتية الرئيسية أن تكتسب الثقة في وقت مبكر وتظل في صدارة الاهتمامات مع تطور الاحتياجات المالية.

المساعدة في سد الفجوة التعليمية 💸

يبحث المستهلكون بنشاط عن التوجيه، لكنهم يريدون تقديمه بطريقة تبدو سهلة وذات صلة. يعمل المحتوى التعليمي على وسائل التواصل الاجتماعي بشكل أفضل عندما يبسط التعقيد ويلتقي بالناس باللغة التي يستخدمونها بالفعل. يلعب صانعو المحتوى دورًا حاسمًا هنا. فهم يساعدون في ترجمة المفاهيم المالية إلى سيناريوهات واقعية يمكن الارتباط بها، وبناء الثقة من خلال الأصالة بدلاً من السلطة. عندما يبدو التعليم بقيادة الأقران بدلاً من كونه توجيهيًا، تكون العلامات التجارية في وضع أفضل لكسب الثقة والاعتبار والولاء على المدى الطويل

تبني التكنولوجيا الناشئة ❇️

تعمل التقنيات الناشئة والمنتجات المبتكرة على تشكيل مستقبل التمويل بنشاط، والعلامات التجارية التي تتبناها تكون في وضع أفضل لتلبية توقعات المستهلكين المتطورة. أصبح الذكاء الاصطناعي والواقع المعزَز جزءًا لا يتجزأ من الحياة المالية اليومية، مما يساعد الناس على استكشاف الخيارات ومقارنة السيناريوهات وبناء الثقة قبل الالتزام. يمكن للتوصيات والتذكيرات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي أن تدعم عملية اتخاذ القرار المستمرة، بينما يجعل الواقع المعزَز الخيارات المالية المجردة أكثر واقعية. معًا، تقلل هذه الأدوات من التعقيد وتساعد في تحويل النية إلى عمل

استغل قوة وسائل التواصل الاجتماعي ⚡

لم تعد القرارات المالية تحدث في عزلة. فهي تتأثر بالمحادثات مع الأصدقاء، والتجارب المشتركة، والتحقق الاجتماعي على طول الطريق. تلعب المنصات الاجتماعية دورًا مركزيًا في الاكتشاف والتعليم والتوصية، مما يجعلها حاسمة لرحلة اتخاذ القرار المالي الكاملة. العلامات التجارية التي تستثمر في وسائل التواصل الاجتماعي لا تزيد الوعي فحسب. بل إنها تدمج نفسها في اللحظات التي تُبنى فيها الثقة، وتُشكل الآراء، وتُتخذ الخيارات في نهاية المطاف.